La protection sociale et l'épargne de votre entreprise, par votre agent général AXA
OMNIVIA ne travaille qu'avec des entreprises. Mutuelle, prévoyance, épargne salariale, retraite, indemnités de fin de carrière : un seul interlocuteur pour la protection sociale de vos salariés et le financement de vos engagements.
de la cotisation santé au minimum à la charge de l'employeur : l'obligation posée par l'ANI depuis 2016.
de la tranche A : la cotisation prévoyance minimale due pour vos cadres, affectée en priorité au décès.
mutuelle, prévoyance, épargne salariale, retraite et IFC : le périmètre complet de la protection sociale d'entreprise.
Une agence dédiée qui ne travaille que sur le B2B
La plupart des cabinets d'assurance font les deux : le particulier et le professionnel. C'est un choix défendable, mais il a un coût. La protection sociale d'entreprise est un métier technique où les écarts se jouent sur des détails de rédaction contractuelle, sur la connaissance des conventions collectives et sur la capacité à tenir un régime dans la durée. Un cabinet qui traite dix dossiers collectifs par an ne peut pas construire cette pratique.
OMNIVIA est une structure à part entière, juridiquement distincte d'AXA, constituée pour ce seul marché. Elle représente la compagnie en qualité d'agent général : la mention « by AXA » signale ce mandat, validé par AXA, et ne vaut ni appartenance au groupe, ni filiale, ni établissement.
Nous avons fait un choix strict. Nous n'assurons ni véhicule personnel, ni habitation, ni contrat individuel. Nous travaillons avec des dirigeants, des directeurs administratifs et financiers et des directeurs des ressources humaines, sur des sujets qui engagent la protection sociale de leurs salariés et le passif social de leur entreprise.
Ce que cela change concrètement : nous lisons des conventions collectives, nous connaissons les minima de branche en santé et en prévoyance, nous savons mettre en place un accord d'intéressement qui tient devant l'URSSAF et nous chiffrons un passif d'indemnités de fin de carrière avant qu'il ne devienne un problème de trésorerie.
Les cinq domaines que nous couvrons
Une entreprise de 20 salariés et plus porte au moins cinq sujets de protection sociale et d'épargne, souvent répartis entre plusieurs contrats souscrits à des époques différentes, chez des intermédiaires différents. Le premier travail consiste à remettre cet ensemble à plat.
À partir de 20 salariés, sans limite haute
Notre périmètre commence à 20 salariés. En dessous, la protection sociale complémentaire se traite le plus souvent par des contrats standardisés, et les circuits de distribution de masse sont plus efficaces que nous. À partir de 20 salariés, les arbitrages changent de nature : la convention collective de branche pèse sur les garanties minimales, l'écart entre les catégories de personnel devient structurant, et le budget de protection sociale devient une ligne significative du compte de résultat.
Il n'y a en revanche aucune limite haute. Une PME de 40 salariés, une entreprise de 180 salariés répartis sur trois sites, une ETI de 600 personnes avec des filiales à l'étranger : ce sont les mêmes familles de dispositifs, avec des enjeux de montants et de coordination différents. Sur les dossiers les plus importants, la tarification est construite sur mesure par les équipes actuarielles de la compagnie plutôt que sur un barème.
Une précision utile : nous ne créons pas de page ni d'offre « spéciale 50 salariés ». Un effectif n'est pas un produit. C'est un paramètre parmi d'autres, au même titre que le secteur d'activité, la démographie de vos équipes et la répartition cadres/non-cadres.
Ce que change un agent général AXA
Nous sommes un agent général d'assurance immatriculé à l'ORIAS, mandaté par AXA pour distribuer sa gamme entreprise, et uniquement elle. La réglementation impose de vous le dire avant toute souscription : notre conseil n'est pas fondé sur une analyse impartiale du marché, contrairement à celui d'un courtier qui met plusieurs compagnies en concurrence.
L'avantage : nous connaissons une gamme en profondeur plutôt que dix en surface, nous avons un accès direct aux équipes de souscription et de gestion de la compagnie, et vous gardez le même interlocuteur d'une année sur l'autre. Le tarif est celui de la compagnie, sans frais d'intermédiation ajoutés. La limite, annoncée dès le premier rendez-vous : nous ne pouvons pas placer votre contrat ailleurs. Quand un autre acteur est objectivement mieux placé sur votre risque, nous vous le disons.
Nous détaillons ce statut, sans caricature, sur notre page consacrée à la relation avec la compagnie.
Comment se déroule un audit de vos contrats
Nous ne commençons pas par une proposition commerciale. Nous commençons par lire ce que vous avez déjà. Trois temps, sur six à dix semaines selon la complexité du dossier.
Étape 1
Audit des contrats en place
Nous lisons vos contrats existants ligne à ligne : garanties réelles, plafonds, exclusions, franchises, échéances de résiliation. Le livrable est une cartographie de ce qui vous couvre et de ce qui ne vous couvre pas.
Étape 2
Construction de la couverture
Nous reprenons les écarts identifiés, arbitrons les niveaux avec vous et faisons tarifer les garanties par la compagnie. Vous décidez sur des propositions comparables, pas sur des plaquettes.
Étape 3
Suivi annuel et accompagnement des sinistres
Un point de révision par an, une mise à jour à chaque évolution d'effectif ou d'activité, et un interlocuteur unique qui suit vos déclarations de sinistre jusqu'au règlement.
Le livrable de la première étape est un document écrit, pas une présentation orale. Vous le gardez, que vous travailliez ensuite avec nous ou non. Beaucoup de dirigeants découvrent à ce moment qu'ils paient deux fois la même garantie sur deux contrats, qu'un régime de prévoyance ignore le minimum de leur branche, ou qu'aucune provision ne couvre les indemnités de fin de carrière des salariés qui partiront dans les cinq ans.
Questions fréquentes
À partir de quelle taille d'entreprise intervenez-vous ?
À partir de 20 salariés, sans limite haute. En dessous de ce seuil, la protection sociale complémentaire se traite le plus souvent par des contrats standardisés, et d'autres circuits de distribution sont mieux placés que nous. Au-dessus, nous accompagnons aussi bien une PME de 40 salariés qu'une ETI de plusieurs centaines.
Êtes-vous AXA ?
Non. OMNIVIA est une structure juridiquement distincte et autonome, ni filiale ni établissement d'AXA. Nous sommes un agent général d'assurance immatriculé à l'ORIAS, mandaté par AXA sur le marché des entreprises. La mention « by AXA » signale cette relation de mandat, validée par la compagnie.
L'audit de mes contrats est-il vraiment gratuit ?
Oui, et il ne vous engage à rien. Nous lisons vos contrats en place, relevons les garanties réelles, les plafonds, les exclusions et les échéances de résiliation, puis nous vous remettons une cartographie écrite. Si votre couverture actuelle est correcte, nous vous le disons.
Combien de temps faut-il pour changer de contrat collectif ?
Comptez trois à six mois sur la santé et la prévoyance collectives : l'échéance de résiliation, généralement au 31 décembre, structure tout le calendrier. Un dispositif d'épargne salariale ou de retraite d'entreprise se met en place en deux à quatre mois. Une démarche lancée en novembre pour un effet au 1er janvier est déjà trop tardive.
Travaillez-vous avec plusieurs assureurs ?
Non. En qualité d'agent général, nous représentons AXA et distribuons sa gamme entreprise, et uniquement elle. La réglementation impose de le dire : notre conseil n'est pas fondé sur une analyse impartiale du marché, mais sur le mandat qui nous lie à la compagnie. C'est une limite que nous assumons et annonçons dès le premier rendez-vous.
Faites auditer vos contrats
Nous lisons vos contrats en place, garantie par garantie, et vous remettons une cartographie de ce qui vous couvre, et de ce qui ne vous couvre pas.